征信伴我行

珍爱信用记录  享受幸福人生

1、什么是征信？

征信在本质上就是信用信息服务。“征信”的“征”可理解为“征集”，“信”可理解为“信用”，指为了满足从事放贷等信用活动的机构在信用交易中对客户信用信息的需要，专业化的征信机构依法采集、保存、整理、提供企业和个人信用信息的活动。征信体系是现代金融体系运行的基石，是防范金融风险，保持金融稳定，促进金融发展和推动经济社会和谐发展的基础。

2、什么是个人信用信息基础数据库？

个人信用信息基础数据库是我国社会信用体系的重要基础设施，是在国务院领导下，由中国人民银行组织商业银行建立的个人信用信息共享平台，其日常运行和管理由中国人民银行征信服务中心承担。该数据库采集、保存、整理个人信用信息，为商业银行和本人提供信用报告查询服务，为货币政策、金融监管和其他法定用途提供有关信息服务。

3、什么是个人信用报告？

个人信用报告是征信机构提供的关于个人信用记录的书面文件。目前个人信用报告是个人信用信息基础数据库的基础产品，它系统全面地记录个人信用活动、反映个人信用状况。

4、个人信用报告包括哪些内容？

个人信用报告反映的信息首先是告诉商业银行“您是谁”，即个人基本信息，包括个人身份信息、居住信息、职业信息等。提醒您在办理银行业务时，准确填写个人基本信息，及时更新您的基本信息，以便商业银行对您做出快速、准确的判断。

其次，是为了告诉商业银行您的信用历史。包括个人贷款信息（贷款金额、贷款期限、还款记录等），信用卡信息（信用额度、还款记录等），为他人贷款担保的信息（担保金额、被担保人实际贷款余额等）。

再次，还包括查询记录，即哪些机构于何时进行过查询。

随着该数据库建设的推进，还将采集其他领域与个人信用相关的信息，例如社保、住房公积金、法院民事判决、欠税以及水、电、燃气、电话等公共事业缴费欠费等信息。

5、在什么情况下可以查询个人信用报告？个人信用信息是对外公开的吗？

商业银行办理下列业务，可以向个人信用信息基础数据库查询个人信用报告：

（一）审核个人贷款申请；

（二）审核个人贷记卡、准贷记卡申请；

（三）审核个人作为担保人；

（四）对已发放的个人贷款进行贷后管理；

（五）受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，需要查询其法定代表人及出资人信用状况。

除对已发放的个人贷款进行贷后管理以外，商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。按照现行法规规定，个人信用信息基础数据库中的信息只向本人及本人的贷款银行提供，不对社会公开。对个人信用记录的所有查询情况，包括查询人员、时间等，该数据库都实时记录。

6、个人信用报告如何影响个人信用活动？

个人信用报告对个人最大的好处就是为个人积累信用财富，方便个人办理信贷业务。目前，个人在申请银行贷款、信用卡等业务时，为证明自身的信用状况，需要花费较长时间，提供很多材料、办理很多证明，费时费力，还须抵押担保，很多情况下可能因某种原因而得不到贷款。拥有个人信用报告以后，相当于建立了一个个人的信用档案，每一次按时向银行偿还贷款和信用卡透支额，每一次按时支付水、电、燃气、电话费等，都将记录在信用报告中，为您积累信用记录。信用记录是笔无形的财富，可以用作向银行借款的信誉抵押品，为个人方便、快捷地办理贷款、信用卡等业务提供帮助。

7、如何拥有良好的个人信用记录？

第一，尽早建立个人信用记录。简单的方法就是与银行发生借贷关系，例如可以向银行申请信用卡或申请贷款。这里要澄清的一个概念是：不借钱不等于信用就好。因为没有借贷关系，银行就失去了一个判断您信用风险的便捷方法。

第二，努力保持良好的信用记录。关键是要树立诚实守信的观念，及时归还贷款及信用卡透支款项,按时交纳各种费用,避免较长时间的拖欠。否则，不良行为就会如实反映在信用记录中，对个人信用形成不良影响。

第三，关心自己的信用记录。由于一些无法避免的原因，如输入错误等，信用报告中的信息可能会出现错误。一旦发现自己的个人信用记录内容有错误，应尽快联系提供信用报告的机构，及时纠正错误信息，以免使自己受到不利的影响。

8、企业征信的基础设施——银行信贷登记咨询系统

银行信贷登记咨询系统是由中国人民银行组织商业银行建立的，全面反映借款企业信用情况，并为商业银行和金融监管以及其他法定用途提供查询服务的数据库系统。1997年中国人民银行开始筹建银行信贷登记咨询系统，并在2002年建成全国、省市、地市三级数据库。系统收集的信息包括：借款企业基本信息、借款企业信贷信息、借款企业大事记（借款企业被起诉信息、借款企业欠息信息、借款企业逃废债信息等）。目前，商业银行已经将查询该系统作为贷前审批的固定程序。系统在防范金融风险、降低信贷成本、提高贷款效率、提高金融监管水平等方面发挥了重要作用。截止2005年8月底，该系统收录借款企业447万户，收录人民币贷款余额17.4万亿元，占全国金融机构贷款余额93%，今年1-8月系统月均查询136万次。该系统已经运行6年，为进一步提高系统功能，更好地满足商业银行需要，中国人民银行正在对该系统进行升级改造。

信用记录——您的第二身份证

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